Een werknemer en een zelfstandig medewerker werken soms zij aan zij binnen eenzelfde kantoor. Toch verschilt hun sociale bescherming grondig. Een werknemer werkt onder leiding en toezicht van een werkgever via een arbeidsovereenkomst. Een zelfstandig medewerker geniet meer vrijheid en organiseert zijn activiteiten zelf, ook wanneer bepaalde afspraken contractueel zijn vastgelegd. Dat verschil heeft belangrijke gevolgen voor de indekking van het risico.
ZELFSTANDIGE
Aansprakelijkheid
Als zelfstandig medewerker ben je meeverzekerd in de beroepsaansprakelijkheidsverzekering van het kantoor waarvoor je diensten levert als je dit doet in hun naam en voor hun rekening. Voor eigen projecten (in eigen naam) dien je zelf je aansprakelijkheid in te dekken.
Een extra risico is ontstaan door de wetswijziging van Boek 6 B.W. waardoor je als zelfstandig medewerker extracontractueel aansprakelijk gesteld kunt worden voor vermeende fouten. Aan de hand van een medewerkerspolis kan dit extra risico ingedekt worden.
Ongevallen
Een zelfstandig medewerker valt niet onder de wettelijke bescherming van werknemers en moet daarom zelf voorzien in een financieel vangnet bij arbeidsongeschiktheid door ziekte of door een ongeval. Een verzekering Gewaarborgd Inkomen, biedt hiervoor een passende bescherming.
Het architectenkantoor kan daarnaast wel een ongevallenverzekering afsluiten voor zijn zelfstandige medewerkers. Die biedt dekking voor ongevallen die zich voordoen tijdens de werkzaamheden die zij voor het kantoor uitvoeren.
Pensioenopbouw
Zelfstandigen bouwen hun aanvullend pensioen boven op het wettelijk pensioen via een VAPZ of een IPT. Een IPT is enkel mogelijk wanneer de zelfstandige een eigen (management)vennootschap heeft die een recurrent loon uitkeert. Beide formules laten toe om op een fiscaal gunstige manier extra pensioen op te bouwen.
BEDIENDE
Aansprakelijkheid
Wie als werknemer actief is binnen een architectenkantoor, geniet in principe dekking onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering van het kantoor. Alle prestaties die geleverd worden in naam en voor rekening van het kantoor, vallen dus onder die verzekering.
De impact van Boek 6 B.W. op de werknemer kan genuanceerd worden omdat deze beschermd wordt door de Arbeidsovereenkomstenwet waardoor deze enkel
aangesproken kan worden voor opzet, zware fouten of herhaaldelijke lichte fouten.
Ongevallen
Een werkgever in België is wettelijk verplicht een arbeidsongevallenverzekering af te sluiten voor de werknemers. Die verzekering vergoedt de medische
kosten en de financiële gevolgen van een ongeval dat zich voordoet tijdens en door de uitvoering van het werk of op weg van en naar het werk. Bij een arbeidsongeval geniet de werknemer dus automatisch een wettelijke bescherming.
De werkgever kan ervoor kiezen om deze verzekering uit te breiden met een excedent om het inkomensdeel boven het wettelijk plafond in te dekken.
Pensioenopbouw
Bovenop het wettelijk pensioen kan een werkgever ervoor kiezen om aanvullende pensioenopbouw te doen onder de vorm van een groepsverzekering. Daarbij stort de werkgever periodiek een bijdrage in een pensioenfonds dat op de pensioengerechtigde leeftijd van de werknemer wordt uitgekeerd.
